# リース稟議ドラフト作成 — 運用ガイド

## 基本情報

| 項目 | 内容 |
|------|------|
| 業種 | リース |
| ユースケース | リース稟議ドラフト作成 (審査担当向け) |
| WFパターン (v3.1) | `start(6変数) → kr1(知識検索 top_k=6) → llm1(JSON抽出+source_ref, temp=0.2, retry×2) → llm2(Markdown整形+参考根拠, temp=0.4, retry×2) → end` |
| RAG | あり (4文書: 稟議書フォーマット/与信判断基準/業界別注意点/取引履歴リスク分析) |
| 検証結果 | v3.1 E2E pass (2026-05-26, 5,630文字, 3/3 keys hit, 顧客固有引用 12/15, **懸念点8件/追加確認9件/参考根拠タグ全項目付与**, 190.4s, 25,909tokens, gpt-5-mini) |
| デモURL例 | テスト時自動生成 (cleanup ルールで都度削除) |

## 概要

リース審査担当向けに、与信稟議のための4文書(決算書・商業登記・取引履歴・申込情報)を統合して、
社内決裁会議で使える**稟議書本文ドラフト** + **懸念点リスト** + **追加確認事項リスト**を一括生成する与信エージェント。

## 既存「リース審査+契約レビュー」との差別化

| | 既存「リース審査+契約レビュー」 | 本UC「リース稟議ドラフト作成」 |
|---|---|---|
| 想定ユーザー | 審査+営業 | 審査担当・与信部門 |
| 入力 | 主に申込情報 | **決算書/商業登記/取引履歴/申込情報** の4文書統合 |
| 出力 | 審査結果+契約レビュー | **稟議書本文(8セクション)** + **懸念点(4カテゴリ)** + **追加確認事項(3カテゴリ)** |
| 与信判断 | 簡易スコア | 6軸評価表(財務健全性/収益性/流動性/取引履歴/ガバナンス/案件適合性) |
| RAG文書 | 与信基準中心 | 稟議書フォーマット + 業界別注意点 + 取引履歴リスク分析を追加 |

## アーキテクチャ

```
start (6変数)
  ├ financial_statement      (paragraph, required, max 4096) — 決算書 B/S・P/L・3期推移
  ├ commercial_registry      (paragraph, required, max 2048) — 商業登記 設立日/資本金/役員/事業目的
  ├ trade_history            (paragraph, required, max 4096) — 取引履歴 当社+他社借入
  ├ application_info         (paragraph, required, max 2048) — 今回のリース申込
  ├ supplementary_info       (paragraph, optional, max 1024) — 業界動向・反社チェック等
  └ query                    (paragraph, optional, max 512) — ナレッジ検索焦点
   │
   ▼
kr1: 知識検索 (knowledge-retrieval)
  - dataset_ids: [__KR_0__] (4文書 稟議書フォーマット/与信判断基準/業界別注意点/取引履歴リスク分析)
  - retrieval_mode: single, top_k: 4
  - query_variable_selector: [start, query]
   │
   ▼
llm1: 与信稟議・構造化JSON抽出 (temp=0.2)
  - 出力: executive_summary / company_profile / financial_analysis /
          trade_history_evaluation / current_application / credit_judgment /
          recommended_conditions / concerns[] / additional_checks[]
  - retry_config: retry_count=2
   │
   ▼
llm2: 稟議書ドラフト Markdown 整形 (temp=0.4)
  - 3セクション固定構成: 稟議書本文 / 懸念点リスト / 追加確認事項リスト
  - 表形式テーブル + 4カテゴリ/3カテゴリ構造化
  - retry_config: retry_count=2
   │
   ▼
end (result: Markdown)
```

### ナレッジベース構成

`knowledge/` 配下4ファイル (top_k=4 で全文書ヒット):

| ファイル | 内容 | 主な利用箇所 |
|---|---|---|
| `稟議書標準フォーマット.txt` | 8セクション構成・記載例・ベストプラクティス | llm2 の Markdown 整形フォーマット |
| `与信判断基準.txt` | A-F の6軸 (財務健全性/収益性/流動性/取引履歴/経営者・ガバナンス/案件適合性) | credit_judgment の各軸スコア |
| `業界別与信注意点.txt` | 物流/製造/建設/医療/小売/サービスの業界別注意 + 共通グレーゾーン判断 | financial_analysis の業界平均比較、concerns の事業面 |
| `取引履歴リスク分析.txt` | 取引履歴の評価項目 + リスクシナリオ5パターン + 相反評価項目の整理 | trade_history_evaluation の解釈、additional_checks の項目 |

## デモ手順

1. DDF Web UI (`/dashboard`) を開く
2. 「リース稟議ドラフト作成」の「デモ生成」ボタンをクリック
3. 業種「リース」、UC「リース稟議ドラフト作成」が自動入力される
4. 「デモ生成開始」をクリック
5. 生成完了後、デモURLを審査会議資料として共有

## テスト入力例

```
顧客: 株式会社グリーン物流サービス(中堅運送業, 大阪)
決算: 2024年3月期 売上18.2億円, 営業利益0.78億円, 自己資本比率29.6%
登記: 2009年設立, 代表 山田健一, 監査役 鈴木一郎(公認会計士)
取引: 2017年〜現在(15年), 延滞ゼロ, 当社残債 4,680万円, メイン 三井住友
申込: EV 10台 1.2億円 + 太陽光 6,000万円 = 1.8億円, 補助金 5,000+2,000万円活用想定
```

## 出力サンプル品質 (v3.1)

E2E pass 出力の主な特徴 (2026-05-26 計測, v3.1 改善後):

- **エグゼクティブサマリ**で「条件付き承認」と判断、主な根拠を3行で要約
- **財務分析**表 (自己資本比率29.6%, 流動比率138.1%, 売上1,820百万円, 営業利益率4.3%) + 業界平均比較
- **取引履歴**表 (4案件の年/物件/金額/残債/支払状況)
- **与信判断スコアテーブル** 6軸 ○/○/○/○/○/△
- **懸念点 8件** (財務面2/事業面2/取引面2/法務面2) — 各項目に深刻度+根拠+対応策+**参考根拠タグ**
- **追加確認事項 9件** (顧客への確認4/社内調査2/外部照会3) — 優先度+理由+**参考根拠タグ**
- **参考根拠タグ**で `[与信基準:A財務健全性]` `[業界事例:物流]` `[社内ナレッジ:取引履歴リスク]` `[顧客固有事実]` のソースを明示
- 「社内ナレッジに基づく判断」「業界平均比較」など RAG 結果を明示引用

### v3 → v3.1 改善メトリクス

| 指標 | v3 | v3.1 | 差分 |
|---|---|---|---|
| 出力長 | 4,502文字 | 5,630文字 | +25% |
| 時間 | 128.1s | 190.4s | +48% |
| 懸念点件数 | 4件 | **8件** | +100% |
| 追加確認件数 | 6件 | **9件** | +50% |
| 参考根拠タグ | なし | 全項目付与 | NEW |
| top_k | 4 | 6 | +50% |

## 顧客への説明ポイント

- 「決算書・登記・取引履歴・申込情報の4文書を入れるだけで、**稟議書のフルドラフトが2分で生成**できます」
- 「**懸念点と追加確認事項が自動で整理**されるので、稟議会議の事前準備時間が大幅短縮」
- 「**社内ナレッジ(過去稟議や業界基準)を学習**させれば、御社固有の判断軸も反映できます」
- 「Self-hosted なので、御社の決算データは外部に出ません」

## 受託提案の次ステップ

1. 顧客の実データ(過去稟議書サンプル・社内基準)でカスタマイズデモ (POC: 10-15万円)
2. 過去稟議の社内ナレッジを RAG 化 (50-100案件 = 30-50万円)
3. 既存システム連携 (Salesforce/kintone/独自台帳から決算書・登記情報を自動取得)
4. 稟議承認ワークフロー連携 (出力→ジョブカン/SmartHR/ServiceNow 経由)

## デプロイ上の注意

本UCは v3 パターン (6変数 multi-var start) のため、postprocess の signed multi-var skip 機構
(`src/postprocess/__init__.py:_force_start_query_var`) が有効化されている必要があります。
本機構は commit `4739ec5` で導入済み。

E2E 確認スクリプト:
- orchestrator経由: `scripts/test_credit_proposal.py`
- 直接 import (postprocess バイパス): `scripts/test_credit_proposal_dump.py`